TRANSFORMASI DIGITAL DAN KINERJA UMKM: PERAN MEDIASI INKLUSI KEUANGAN DIGITAL DAN EFEK MODERASI LITERASI DIGITAL DI INDONESIA

Abstract

Transformasi digital telah menjadi salah satu faktor penting dalam meningkatkan daya saing dan keberlanjutan Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) di Indonesia. Perkembangan teknologi digital tidak hanya mengubah cara UMKM menjalankan aktivitas bisnis, tetapi juga membuka peluang yang lebih luas terhadap akses pasar, informasi, layanan keuangan, serta berbagai sumber daya produktif. Namun, pemanfaatan teknologi digital belum secara otomatis mampu meningkatkan kinerja UMKM. Masih terdapat berbagai kendala, terutama berkaitan dengan kemampuan pelaku UMKM dalam memahami, mengakses, dan memanfaatkan teknologi serta layanan keuangan digital secara optimal. Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis bagaimana transformasi digital berkontribusi terhadap peningkatan kinerja UMKM, khususnya melalui pemanfaatan inklusi keuangan digital dan penguatan literasi digital pelaku usaha. Penelitian ini menggunakan pendekatan kualitatif dengan metode deskriptif. Data diperoleh melalui wawancara, observasi, dan dokumentasi terhadap pelaku UMKM yang telah memanfaatkan teknologi digital dalam kegiatan usahanya. Data dianalisis secara interaktif melalui tahapan reduksi data, penyajian data, penarikan kesimpulan, dan verifikasi. Hasil kajian menunjukkan bahwa transformasi digital memberikan peluang bagi UMKM untuk memperluas akses pasar, meningkatkan efisiensi kegiatan usaha, mempercepat transaksi, serta memperoleh akses terhadap layanan keuangan digital. Namun, keberhasilan pemanfaatan teknologi sangat dipengaruhi oleh kemampuan pelaku UMKM dalam memahami dan menggunakan teknologi secara tepat. Inklusi keuangan digital menjadi salah satu aspek penting karena memberikan kemudahan dalam memperoleh layanan pembayaran, pembiayaan, dan pengelolaan keuangan usaha. Sementara itu, literasi digital berperan dalam membantu pelaku UMKM memahami manfaat, risiko, dan penggunaan teknologi digital secara lebih efektif dan aman. Penelitian ini menunjukkan bahwa transformasi digital tidak hanya berkaitan dengan penggunaan teknologi, tetapi juga membutuhkan kesiapan sumber daya manusia, kemampuan literasi digital, serta dukungan ekosistem keuangan digital yang inklusif. Secara teoritis, penelitian ini memberikan kontribusi terhadap pengembangan kajian ekonomi digital, khususnya mengenai hubungan antara transformasi digital, inklusi keuangan digital, literasi digital, dan kinerja UMKM. Secara praktis, penelitian ini diharapkan menjadi masukan bagi pemerintah, lembaga keuangan, penyedia teknologi, dan pelaku UMKM dalam membangun ekosistem digital yang inklusif, adaptif, dan berkelanjutan.